๋…ธํ›„ ์ค€๋น„๋ฅผ ์œ„ํ•ด ๊ฐ€์žฅ ๋จผ์ € ์ฑ™๊ฒจ์•ผ ํ•  ๊ฑด ๋ฐ”๋กœ ‘์—ฐ๊ธˆ’์ด์—์š”. ๊ทธ์ค‘์—์„œ๋„ ์ •ํ™•ํ•œ ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น์•ก์„ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฒŒ ์ถœ๋ฐœ์ ์ด์—์š”. ์ง€๊ธˆ ๋‚ด๊ฐ€ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์„์ง€, ๋ช‡ ์‚ด๋ถ€ํ„ฐ ๋ฐ›์„์ง€, ๋˜ ์–ด๋–ค ๋ฐฉ์‹์ด ๋” ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€ ๋ฏธ๋ฆฌ ์•„๋Š” ๊ฑด ๋…ธํ›„์˜ ์•ˆ์ •์„ฑ๊ณผ ์ง๊ฒฐ๋œ๋‹ต๋‹ˆ๋‹ค.

 ์ด๋ฒˆ ๊ธ€์—์„œ๋Š” ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ๋ถ€ํ„ฐ ๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ, ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ, ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ, ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ  ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ๊นŒ์ง€ ๋ชจ๋“  ์—ฐ๊ธˆ ์œ ํ˜•์„ ์ด์ •๋ฆฌํ•ด์„œ ์†Œ๊ฐœํ• ๊ฒŒ์š”. ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ์‹, ์ˆ˜๋ น ์ „๋žต, ์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ๊นŒ์ง€ ๋ชจ๋‘ ๋‹ด์•„๋’€์œผ๋‹ˆ ์ง€๊ธˆ ๋ฐ”๋กœ ํ™•์ธํ•ด๋ณด์„ธ์š”! 

๐Ÿ“Œ ์™œ ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ์ด ์ค‘์š”ํ•œ๊ฐ€?

์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ์€ ๋‹จ์ˆœํ•œ ์ˆซ์ž ๋งž์ถ”๊ธฐ๊ฐ€ ์•„๋‹ˆ๋ผ, ๋…ธํ›„์˜ ์‚ถ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์„ค๊ณ„ํ• ์ง€์— ๋Œ€ํ•œ ์ „๋žต์ด์—์š”. ์—ฐ๊ธˆ์ด ์–ด๋–ค ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ, ์–ธ์ œ, ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ์ง€๊ธ‰๋˜๋Š”์ง€๋ฅผ ํŒŒ์•…ํ•˜์ง€ ๋ชปํ•˜๋ฉด ๋ง‰์ƒ ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ๊ฐ€ ๋˜์—ˆ์„ ๋•Œ ๋‹นํ™ฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ์ง€๊ธˆ๋ถ€ํ„ฐ๋ผ๋„ ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ์€ ๊ผญ ์‹œ์ž‘ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

๋‚ด๊ฐ€ 60์„ธ ์ดํ›„์— ๋ฐ›๊ฒŒ ๋  ๊ธˆ์•ก์ด ์–ผ๋งˆ์ธ์ง€, ์˜ˆ์ƒ ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ์™€ ์—ฐ๋ น๋ณ„ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์–ด๋–ค์ง€ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ฉด ํ–ฅํ›„ ํˆฌ์ž๋‚˜ ์ง€์ถœ ๊ณ„ํš๋„ ํ›จ์”ฌ ์ฒด๊ณ„์ ์œผ๋กœ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ‘์–ธ์ œ๊นŒ์ง€ ์–ผ๋งˆ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š”์ง€’๋ฅผ ๋ช…ํ™•ํžˆ ์•Œ๊ณ  ์žˆ๋‹ค๋ฉด, ๊ธˆ์œต ์ž์‚ฐ์„ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ฐฐ๋ถ„ํ• ์ง€๋„ ๋šœ๋ ทํ•ด์ง€๋‹ˆ๊นŒ์š”.

ํŠนํžˆ ์šฐ๋ฆฌ๋‚˜๋ผ์˜ ๊ณต์ ์—ฐ๊ธˆ์ธ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๋‚ฉ์ž… ๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€์— ๋”ฐ๋ผ ๊ธˆ์•ก์ด ํฌ๊ฒŒ ๋‹ฌ๋ผ์ง€๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ๊ธฐ๋ณธ ๊ณต์‹๊ณผ ๊ตฌ์กฐ๋ฅผ ์•Œ๊ณ  ์žˆ์œผ๋ฉด ์†ํ•ด ๋ณด์ง€ ์•Š๊ณ  ์ •ํ™•ํ•œ ๊ณ„ํš์„ ์„ธ์šธ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ด๊ฑด ๋‹จ์ˆœํ•œ ํŒ์ด ์•„๋‹ˆ๋ผ, ๋…ธํ›„ ๋ฆฌ์Šคํฌ๋ฅผ ์ค„์ด๋Š” ๊ธฐ๋ณธ ์ค‘ ๊ธฐ๋ณธ์ด์—์š”.

๋‚ด๊ฐ€ ์ƒ๊ฐํ–ˆ์„ ๋•Œ ๊ฐ€์žฅ ์ค‘์š”ํ•œ ํฌ์ธํŠธ๋Š” “์‹œ๊ฐ„์ด ๊ณง ์ž์‚ฐ”์ด๋ผ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์—ฐ๊ธˆ์€ ์‹œ๊ฐ„์„ ๋“ค์—ฌ ์ค€๋น„ํ• ์ˆ˜๋ก ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ๋‹ฌ๋ผ์ง€๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ง€๊ธˆ ๋‹น์žฅ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณด๋Š” ์Šต๊ด€์ด ๋ฌด์—‡๋ณด๋‹ค ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ค๊ณ  ๋А๊ปด์š”.

๐Ÿ“Š ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•

๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๊ตญ๋ฏผ ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์ด ๊ฐ€์ž… ๋Œ€์ƒ์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ •ํ™•ํ•œ ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•์„ ์•„๋Š” ๊ฒŒ ์ •๋ง ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ๊ธฐ๋ณธ์ ์œผ๋กœ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ '๊ฐ€์ž…๊ธฐ๊ฐ„'๊ณผ 'ํ‰๊ท  ์†Œ๋“์›”์•ก'์„ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ ์‚ฐ์ •๋˜๋Š”๋ฐ์š”, ์—ฌ๊ธฐ์— ์—ฐ๋„๋ณ„ ์†Œ๋“ ์žฌํ‰๊ฐ€์œจ๊นŒ์ง€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ๊ณ„์‚ฐ ๊ณต์‹์€ ๋ณต์žกํ•ด ๋ณด์ผ ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ํ•ต์‹ฌ์€ ๋‚ด๊ฐ€ ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ์˜ค๋ž˜ ๋ƒˆ๊ณ , ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ๋งŽ์ด ๋ƒˆ๋ƒ๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 20๋…„ ์ด์ƒ ๋‚ฉ๋ถ€ํ–ˆ๊ณ  ํ‰๊ท  ์†Œ๋“์ด ๋†’์•˜๋‹ค๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น์•ก๋„ ๋งŽ์•„์ง€๋Š” ๊ตฌ์กฐ๋ž๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฐ„๋‹จํžˆ ๋งํ•˜๋ฉด ๊ธฐ๋ณธ์—ฐ๊ธˆ์•ก + A๊ฐ’(๊ฐ€์ž…์ž ๊ฐœ๋ณ„ ์†Œ๋“) + B๊ฐ’(์ „์ฒด ํ‰๊ท ๊ณผ์˜ ๋น„๊ต)์ด ํ•ฉ์‚ฐ๋ผ์„œ ์ตœ์ข… ์—ฐ๊ธˆ์•ก์ด ๋‚˜์˜ค๊ฒŒ ๋ผ์š”. ์ด๊ฑธ ์ •ํ™•ํžˆ ์•Œ๋ฉด ๋‚ฉ์ž… ๊ณ„ํš์„ ์„ธ์šฐ๊ธฐ ํ›จ์”ฌ ์‰ฌ์›Œ์ง€๊ฒ ์ฃ ?

์‹ค์ œ๋กœ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ๊ณต๋‹จ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€์—์„œ๋Š” ์ž์‹ ์˜ ์˜ˆ์ƒ ์ˆ˜๋ น์•ก์„ ๊ฐ„ํŽธํ•˜๊ฒŒ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ‘์—ฐ๊ธˆ ๋ชจ์˜๊ณ„์‚ฐ๊ธฐ’๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ์ด๊ฑธ ๊ผญ ์ด์šฉํ•ด๋ณด์„ธ์š”. 


๐Ÿ“ˆ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œํ‘œ

๋‚ฉ์ž…๊ธฐ๊ฐ„ ํ‰๊ท ์†Œ๋“์›”์•ก ์˜ˆ์ƒ ์—ฐ๊ธˆ์•ก
10๋…„ 200๋งŒ์› ์•ฝ 25๋งŒ์›
20๋…„ 250๋งŒ์› ์•ฝ 55๋งŒ์›
30๋…„ 300๋งŒ์› ์•ฝ 85๋งŒ์›

๐Ÿ“˜ ๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•

๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ์€ ์ผ๋ฐ˜ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ๊ณผ๋Š” ๋‹ค๋ฅธ ๊ณ„์‚ฐ ๊ตฌ์กฐ๋ฅผ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ์—ฐ๊ธˆ ์ง€๊ธ‰ ๊ธฐ์ค€์ด ‘์žฌ์ง๊ธฐ๊ฐ„’๊ณผ ‘ํ‰๊ท  ๋ณด์ˆ˜์›”์•ก’์„ ์ค‘์‹ฌ์œผ๋กœ ์ •ํ•ด์ง€๊ณ , ์—ฌ๊ธฐ์— ์ •๋ฅ  ๋ฐฉ์‹์˜ ์ง€๊ธ‰๋ฅ ์ด ๊ณฑํ•ด์ง€๋Š” ํ˜•ํƒœ๋กœ ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ์ •ํ•ด์ ธ์š”.

๊ธฐ๋ณธ ๊ณ„์‚ฐ ๊ณต์‹์€ ๋‹ค์Œ๊ณผ ๊ฐ™์•„์š”. ๋ณด์ˆ˜์›”์•ก ํ‰๊ท  × 1.7% × ๊ทผ๋ฌด์—ฐ์ˆ˜. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์›” ํ‰๊ท  ๋ณด์ˆ˜๊ฐ€ 300๋งŒ์›์ด๊ณ  ๊ทผ๋ฌด์—ฐ์ˆ˜๊ฐ€ 30๋…„์ด๋ฉด, 300๋งŒ์› × 1.7% × 30๋…„ = 153๋งŒ์› ์ •๋„๊ฐ€ ๋‚˜์˜ค๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”.

๋‹จ, 2015๋…„ ์ดํ›„ ์ œ๋„๊ฐ€ ๊ฐœํŽธ๋˜๋ฉด์„œ ์‹ ๊ทœ ๊ณต๋ฌด์›์€ ์ผ๋ถ€ ์ œํ•œ์ด ์ƒ๊ฒผ๊ณ , ์—ฐ๊ธˆ ์‚ญ๊ฐ์ด๋‚˜ ์—ฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น ์กฐ๊ฑด ๋“ฑ๋„ ํฌํ•จ๋ผ ์žˆ์œผ๋‹ˆ ๋ฐ˜๋“œ์‹œ ๊ฐœ์ธ๋ณ„ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜์ด ํ•„์š”ํ•ด์š”.

๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ๊ณต๋‹จ์—์„œ๋Š” ๋ณธ์ธ์˜ ์ •๋ณด๋ฅผ ๋ฐ”ํƒ•์œผ๋กœ ์‹ค์ œ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์—ฐ๊ธˆ์„ ๋ฏธ๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก '์—ฐ๊ธˆ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ดํ„ฐ'๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”.


๐Ÿ’ผ ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๊ธฐ

ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ์€ ํšŒ์‚ฌ์—์„œ ์šด์˜ํ•ด์ฃผ๋Š” ์‚ฌ์  ์—ฐ๊ธˆ์ด์—์š”. ํฌ๊ฒŒ DCํ˜•(ํ™•์ •๊ธฐ์—ฌํ˜•)๊ณผ DBํ˜•(ํ™•์ •๊ธ‰์—ฌํ˜•)์œผ๋กœ ๋‚˜๋‰˜๊ณ , ์œ ํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ์‹์ด ๋‹ฌ๋ผ์š”. ์ด ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋จผ์ € ์ดํ•ดํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

DBํ˜•์€ ๊ทผ์†์—ฐ์ˆ˜์™€ ํ‰๊ท ์ž„๊ธˆ์— ๋”ฐ๋ผ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์ง€๊ธ‰์•ก์„ ๋ณด์žฅํ•ด์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ํ‰๊ท ์ž„๊ธˆ์ด 300๋งŒ ์›์ด๊ณ , ๊ทผ์†์—ฐ์ˆ˜๊ฐ€ 20๋…„์ด๋ฉด, ‘300๋งŒ ์› × 20๋…„ × 30์ผ ÷ 365์ผ’ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ํ‡ด์ง๊ธˆ์ด ๊ณ„์‚ฐ๋ผ์š”.

๋ฐ˜๋ฉด DCํ˜•์€ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ๋งค๋…„ ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก์„ ์ ๋ฆฝํ•ด์ฃผ๋Š” ๊ตฌ์กฐ๋กœ, ์šด์šฉ ์„ฑ๊ณผ์— ๋”ฐ๋ผ ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. ์—ฐ๊ธˆ ์šด์šฉ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’์„์ˆ˜๋ก ๋” ๋งŽ์€ ์—ฐ๊ธˆ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ๊ฐ€์ž…์ž๋Š” ์ž์‹ ์ด ์ง์ ‘ ์šด์šฉ ์ „๋žต์„ ์„ธ์›Œ์•ผ ํ•ด์š”.

ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ์€ ํ‡ด์ง ํ›„ ์ผ์‹œ๊ธˆ์œผ๋กœ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜๋„ ์žˆ๊ณ , ์—ฐ๊ธˆ ํ˜•ํƒœ๋กœ ์ˆ˜๋ นํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์š”. ์šด์šฉ ๊ธฐ๊ฐ„์— ๋”ฐ๋ผ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ๊ฐ€ ๋ฐœ์ƒํ•˜๋‹ˆ ์žฅ๊ธฐ ์ „๋žต์ด ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ดํ„ฐ๋กœ ์ง์ ‘ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฑธ ์ถ”์ฒœํ•ด์š”. 

๐Ÿ“‹ DCํ˜• vs DBํ˜• ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ ๋น„๊ตํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ DCํ˜• DBํ˜•
์ˆ˜๋ น ๊ธฐ์ค€ ์ ๋ฆฝ๊ธˆ + ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๊ทผ์†์—ฐ์ˆ˜ × ํ‰๊ท ์ž„๊ธˆ
์šด์šฉ ์ฃผ์ฒด ๊ฐ€์ž…์ž ๊ธฐ์—…
์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋ณ€๋™ ๋†’์Œ ์—†์Œ

๐Ÿ“ˆ ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์— ๋”ฐ๋ฅธ ๊ณ„์‚ฐ

๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ์€ ์ž์‹ ์ด ์ง์ ‘ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๊ณ  ๋‚ฉ์ž…ํ•˜๋Š” ์‚ฌ์  ์—ฐ๊ธˆ์ด์—์š”. ๋Œ€ํ‘œ์ ์œผ๋กœ ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•, IRP๊ฐ€ ์žˆ์ฃ . ์ด ์—ฐ๊ธˆ์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์— ๋”ฐ๋ผ ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ๋‹ฌ๋ผ์ง€๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋ณต๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐ์ด ํ•ต์‹ฌ์ด์—์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๋งค๋‹ฌ 30๋งŒ ์›์”ฉ 30๋…„ ๋™์•ˆ ์—ฐ 5% ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋กœ ์šด์šฉํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, ๋‹จ์ˆœ ํ•ฉ์‚ฐ๋ณด๋‹ค ํ›จ์”ฌ ๋งŽ์€ ๊ธˆ์•ก์„ ์ˆ˜๋ นํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ด๊ฑด ๋ฐ”๋กœ ‘๋ณต๋ฆฌ ๋งˆ๋ฒ•’ ๋•๋ถ„์ด์—์š”. ์‹œ๊ฐ„๊ณผ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์˜ ์กฐํ•ฉ์ด ์–ผ๋งˆ๋‚˜ ์ค‘์š”ํ•œ์ง€ ๋А๋‚„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

๋ณต๋ฆฌ ๊ณต์‹์€ FV = PV × (1 + r)^n ํ˜•ํƒœ์ธ๋ฐ์š”, PV๋Š” ํ˜„์žฌ ๊ธˆ์•ก, r์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ , n์€ ๊ธฐ๊ฐ„์ด์—์š”. ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ดํ„ฐ๋ฅผ ์ด์šฉํ•˜๋ฉด ๋ณต์žกํ•œ ๊ณ„์‚ฐ ์—†์ด ๋ฐ”๋กœ ๊ฒฐ๊ณผ๋ฅผ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ ์ƒํ’ˆ์„ ๋น„๊ตํ•ด๋ณผ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์‚ฌ์ดํŠธ๋„ ์žˆ์œผ๋‹ˆ, ์—ฐ๊ธˆ ๊ฐ€์ž… ์ „์—๋Š” ๊ผญ ๋น„๊ต ๋ถ„์„์„ ํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ  1~2% ์ฐจ์ด๊ฐ€ ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ๋Š” ์ˆ˜์ฒœ๋งŒ ์› ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋งŒ๋“ค๊ธฐ๋„ ํ•˜๊ฑฐ๋“ ์š”.


๐Ÿ“Š ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋ณ„ ๋ณต๋ฆฌ ๊ณ„์‚ฐ ์˜ˆ์‹œํ‘œ

์›” ๋‚ฉ์ž…๊ธˆ ์ˆ˜์ต๋ฅ  3% ์ˆ˜์ต๋ฅ  5% ์ˆ˜์ต๋ฅ  7%
30๋งŒ์› × 30๋…„ ์•ฝ 1.7์–ต์› ์•ฝ 2.5์–ต์› ์•ฝ 3.8์–ต์›

๐Ÿ‘ต ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•

๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ์€ 65์„ธ ์ด์ƒ ๊ณ ๋ น์ž ์ค‘ ์†Œ๋“๊ณผ ์žฌ์‚ฐ์ด ์ผ์ • ๊ธฐ์ค€ ์ดํ•˜์ผ ๊ฒฝ์šฐ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์—ฐ๊ธˆ์ด์—์š”. ์ •์•ก์œผ๋กœ ์ง€๊ธ‰๋˜๋Š” ๊ฒŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ, ์†Œ๋“์ธ์ •์•ก์„ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ๊ธˆ์•ก์ด ์ฐจ๋“ฑ ์ง€๊ธ‰๋ผ์š”.

2025๋…„ ๊ธฐ์ค€, ๋‹จ๋…๊ฐ€๊ตฌ ์†Œ๋“ ์ธ์ • ๊ธฐ์ค€์€ 202๋งŒ์›์ด๊ณ , ๋ถ€๋ถ€๊ฐ€๊ตฌ๋Š” 323๋งŒ ์›์ด์—์š”. ์ด ๊ธฐ์ค€ ์ดํ•˜๋ผ๋ฉด ์ตœ๋Œ€ ์›” 40๋งŒ ์›๊นŒ์ง€ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ, ์†Œ๋“์ด ๋งŽ์•„์งˆ์ˆ˜๋ก ๊ฐ์•ก๋ผ์š”.

์†Œ๋“์ธ์ •์•ก์€ ์‹ค์ œ ์†Œ๋“ + ์žฌ์‚ฐ์˜ ์†Œ๋“ํ™˜์‚ฐ์•ก์œผ๋กœ ๊ณ„์‚ฐ๋ผ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์ž„๋Œ€์†Œ๋“, ๊ธˆ์œต์†Œ๋“, ์ž๋™์ฐจ ์žฌ์‚ฐ ๋“ฑ์ด ํฌํ•จ๋ผ์š”. ์ •๋ถ€๋Š” ๋งค๋…„ ์ด ๊ธฐ์ค€์„ ์กฐ๊ธˆ์”ฉ ์กฐ์ •ํ•˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”.

๋ถ€๋ถ€๊ฐ€ ํ•จ๊ป˜ ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ์„ ์‹ ์ฒญํ•˜๋ฉด ๊ฐ๊ฐ ์ตœ๋Œ€ ๊ธˆ์•ก์˜ 80% ์ˆ˜์ค€๋งŒ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์ด ์ ๋„ ๊ผญ ์œ ์˜ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ๋ชจ์˜๊ณ„์‚ฐ๊ธฐ๋ฅผ ์ด์šฉํ•˜๋ฉด ๋ณธ์ธ์ด ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก์„ ๋ฏธ๋ฆฌ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

๐Ÿ“’ ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ ์†Œ๋“์ธ์ • ๊ธฐ์ค€ํ‘œ

๊ฐ€๊ตฌ ์œ ํ˜• ์†Œ๋“์ธ์ •์•ก ๊ธฐ์ค€ ์ตœ๋Œ€ ์ˆ˜๋ น์•ก
๋‹จ๋…๊ฐ€๊ตฌ 202๋งŒ์› ์›” 40๋งŒ ์›
๋ถ€๋ถ€๊ฐ€๊ตฌ 323๋งŒ์› ์›” 64๋งŒ ์› (๊ฐ 32๋งŒ)

๐Ÿ–ค ์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•

์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ์€ ์—ฐ๊ธˆ ๊ฐ€์ž…์ž๊ฐ€ ์‚ฌ๋งํ–ˆ์„ ๋•Œ ๋‚จ์€ ๊ฐ€์กฑ์ด ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก์„ ๋ฐ›๋Š” ์ œ๋„์˜ˆ์š”. ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ, ๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ ๋ชจ๋‘ ์œ ์กฑ์—๊ฒŒ ์ผ๋ถ€ ์—ฐ๊ธˆ์ด ์ด์–ด์ง€๋Š”๋ฐ์š”, ๊ทธ ๊ณ„์‚ฐ ๋ฐฉ์‹์€ ๊ฐ€์ž…์ž์˜ ๋‚ฉ์ž… ๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ์œ ํ˜•์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์˜ ๊ฒฝ์šฐ, ์ตœ์†Œ 10๋…„ ์ด์ƒ ๋‚ฉ๋ถ€ํ•˜๊ณ  ์‚ฌ๋งํ–ˆ์„ ๊ฒฝ์šฐ ๋ฐฐ์šฐ์ž, ์ž๋…€, ๋ถ€๋ชจ ๋“ฑ์ด ์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ธฐ๋ณธ์ ์œผ๋กœ ๊ฐ€์ž…์ž์˜ ์˜ˆ์ƒ ์—ฐ๊ธˆ์•ก์˜ 40~60% ์ˆ˜์ค€์ด์—์š”.

๊ณต๋ฌด์›์—ฐ๊ธˆ๋„ ์œ ์กฑ์—๊ฒŒ ๋ณด์žฅ๋˜์ง€๋งŒ, ๋ฐฐ์šฐ์ž์™€ ์ž๋…€ ์ค‘์‹ฌ์œผ๋กœ ์ˆ˜๊ธ‰๊ถŒ์ด ์ œํ•œ๋ผ ์žˆ์–ด์š”. ๊ณต๋ฌด์› ์žฌ์ง ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๊ธธ์ˆ˜๋ก ์ง€๊ธ‰์•ก์ด ๋งŽ์•„์ง€๋ฉฐ, ์‚ฌ๋ง ์‹œ์ ์˜ ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ์•ก์˜ ์•ฝ 70% ์ •๋„๊ฐ€ ๊ธฐ์ค€์ด ๋ผ์š”.

์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ์˜ ์ •ํ™•ํ•œ ์ˆ˜๊ธ‰ ์กฐ๊ฑด์€ ๊ฐœ์ธ ์ƒํ™ฉ๋งˆ๋‹ค ๋‹ค๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ๊ณต๋‹จ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€๋‚˜ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ดํ„ฐ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์กฐ๊ฑด์„ ๊ผญ ํ™•์ธํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”.

๐Ÿ’ธ ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์„ธ๊ธˆ ๊ณ„์‚ฐ๋ฒ•

์—ฐ๊ธˆ๋„ ์ˆ˜์ต์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก ์ด์ƒ์ด ๋˜๋ฉด ์„ธ๊ธˆ์ด ๋ถ€๊ณผ๋ผ์š”. ๋Œ€ํ‘œ์ ์œผ๋กœ ์—ฐ๊ธˆ์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”. ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ, ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ, ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ ๋ชจ๋‘ ํ•ด๋‹น๋ผ์š”.

๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๊ณต์ ์—ฐ๊ธˆ์†Œ๋“์œผ๋กœ ๋ถ„๋ฅ˜๋˜๊ณ , ์—ฐ 1200๋งŒ ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋ฉด ์ข…ํ•ฉ์†Œ๋“์„ธ ์‹ ๊ณ  ๋Œ€์ƒ์ด ๋ผ์š”. ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ๋„ ์—ฐ 1200๋งŒ ์› ์ดˆ๊ณผ ์‹œ ์†Œ๋“์„ธ ๋Œ€์ƒ์ด๊ณ , ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ์€ ์ผ์‹œ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ ํ‡ด์ง์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”.

์—ฐ๊ธˆ์†Œ๋“์„ธ๋Š” ๋‚˜์ด์— ๋”ฐ๋ผ ๊ณต์ œ์œจ์ด ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 70์„ธ ์ด์ƒ์€ 40%๊นŒ์ง€ ๊ณต์ œ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ ์„ธ๊ธˆ ๋ถ€๋‹ด์ด ์ค„์–ด์š”. ๋˜, ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก ์ดํ•˜์ผ ๊ฒฝ์šฐ ๋ถ„๋ฆฌ๊ณผ์„ธ๋กœ ๋๋‚˜๊ธฐ๋„ ํ•ด์š”.

์ž์„ธํ•œ ๊ณ„์‚ฐ์€ ๊ตญ์„ธ์ฒญ ์—ฐ๊ธˆ์†Œ๋“์„ธ ๊ณ„์‚ฐ๊ธฐ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ์—ฐ๊ธˆ ์ด์•ก์— ๋”ฐ๋ผ ํ™˜๊ธ‰์ด ๋  ์ˆ˜๋„ ์žˆ๊ณ , ์ถ”๊ฐ€ ์„ธ๊ธˆ์ด ๋‚˜์˜ฌ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์œผ๋‹ˆ๊นŒ์š”. 

⏳ ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ ์„ ํƒ ์ „๋žต

์—ฐ๊ธˆ์€ ์–ธ์ œ๋ถ€ํ„ฐ ๋ฐ›๋А๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ ๊ธˆ์•ก์ด ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. 60์„ธ๋ถ€ํ„ฐ ์กฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ นํ•˜๊ฑฐ๋‚˜, 65์„ธ ์ดํ›„๋กœ ์—ฐ๊ธฐํ•ด์„œ ์ˆ˜๋ นํ•  ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์š”. ์ด ์„ ํƒ์ด ๋ช‡ ๋ฐฑ๋งŒ ์›์—์„œ ๋ช‡ ์ฒœ๋งŒ ์›๊นŒ์ง€ ์ฐจ์ด๋ฅผ ๋งŒ๋“ค ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์„ 1๋…„ ์—ฐ๊ธฐํ•˜๋ฉด ์ตœ๋Œ€ 7.2%๊นŒ์ง€ ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ์ฆ๊ฐ€ํ•ด์š”. ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์กฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ นํ•˜๋ฉด ๋งค๋…„ 6%์”ฉ ๊ฐ์•ก๋ผ์š”. ์žฅ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น์„ ์›ํ•œ๋‹ค๋ฉด ์—ฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น์ด ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”.

๋˜, ๊ฐœ์ธ์˜ ๊ฑด๊ฐ• ์ƒํƒœ, ๊ธฐ๋Œ€์ˆ˜๋ช…, ์€ํ‡ด ์‹œ๊ธฐ ๋“ฑ์„ ๊ณ ๋ คํ•ด ์กฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น์ด ๋” ๋‚˜์„ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์š”. ๋ณธ์ธ์˜ ์ž์‚ฐ ์ƒํ™ฉ๊ณผ ์ƒํ™œ๋น„ ๊ณ„ํš์„ ์ž˜ ๋”ฐ์ ธ๋ณด๊ณ  ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ํ•ต์‹ฌ์ด์—์š”. ์ •๋ถ€์—์„œ๋„ ์ด ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ ์„ ํƒ์„ ๋•๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์˜ˆ์‹œ ๊ทธ๋ž˜ํ”„์™€ ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ ๋„๊ตฌ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๊ณ  ์žˆ์œผ๋‹ˆ ๊ผญ ์ฐธ๊ณ ํ•ด๋ณด์„ธ์š”.

๐Ÿ“Œ FAQ

Q1. ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๋ฌด์กฐ๊ฑด 65์„ธ๋ถ€ํ„ฐ ๋ฐ›๋Š” ๊ฑด๊ฐ€์š”?

A1. ์•„๋‹ˆ์—์š”. 60์„ธ๋ถ€ํ„ฐ ์กฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ์ตœ๋Œ€ 70์„ธ๊นŒ์ง€ ์—ฐ๊ธฐํ•ด์„œ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜๋„ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q2. ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์ค‘์—๋„ ์ผํ•˜๋ฉด ์—ฐ๊ธˆ์ด ์ค„์–ด๋“œ๋‚˜์š”?

A2. ์†Œ๋“ ์ˆ˜์ค€์ด ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋ฉด ์ผ๋ถ€ ๊ฐ์•ก๋  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ผ์ • ์†Œ๋“ ์ด์ƒ์ด๋ฉด ์กฐ์ •๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

 

Q3. DBํ˜• ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ์—์„œ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์ค‘์š”ํ•œ๊ฐ€์š”?

A3. DBํ˜•์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋ณด๋‹ค๋Š” ๊ทผ์†๊ธฐ๊ฐ„๊ณผ ํ‰๊ท ์ž„๊ธˆ์ด ๋” ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์—ฐ๊ธˆ ์ง€๊ธ‰์•ก์„ ๋ณด์žฅํ•˜๋‹ˆ๊นŒ์š”.

 

Q4. ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ ์–ธ์ œ๊ฐ€ ๊ฐ€์žฅ ์ข‹์„๊นŒ์š”?

A4. ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ๊ธฐ๋Œ€ ์ˆ˜๋ช…์„ ๊ณ ๋ คํ•ด ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ๋ฅผ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ๋„ˆ๋ฌด ๋Šฆ๊ฒŒ ์ˆ˜๋ นํ•˜๋ฉด ํ™œ์šฉ ์‹œ๊ธฐ๊ฐ€ ์งง์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q5. ์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ์€ ์ž๋…€๋„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‚˜์š”?

A5. ๋งŒ 19์„ธ ๋ฏธ๋งŒ ์ž๋…€๋‚˜ ์žฅ์•  ์ž๋…€๋Š” ์œ ์กฑ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๊ธ‰ ๋Œ€์ƒ์ด์—์š”. ์กฐ๊ฑด์€ ๊ณต๋‹จ์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q6. ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•๊ณผ IRP๋ฅผ ๊ฐ™์ด ๊ฐ€์ž…ํ•ด๋„ ๋˜๋‚˜์š”?

A6. ๋ฌผ๋ก ์ด์—์š”! ๋‘ ๊ฐœ ์ƒํ’ˆ์„ ๋ชจ๋‘ ๊ฐ€์ž…ํ•˜๋ฉด ์„ธ์•ก๊ณต์ œ ํ˜œํƒ๋„ ๋” ๋งŽ์ด ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q7. ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ ์ผ์‹œ๊ธˆ์œผ๋กœ ๋ฐ›์œผ๋ฉด ์„ธ๊ธˆ ๋งŽ์ด ๋‚ด๋‚˜์š”?

A7. ์ผ์‹œ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ์—๋Š” ํ‡ด์ง์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ผ์š”. ์—ฐ๊ธˆ์œผ๋กœ ๋‚˜๋ˆ  ๋ฐ›๋Š” ๊ฒƒ๋ณด๋‹ค ์„ธ์œจ์ด ๋†’์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q8. ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ ์‹ ์ฒญ์€ ์ž๋™์œผ๋กœ ๋˜๋‚˜์š”?

A8. ์•„๋‹ˆ์—์š”. ๊ธฐ์ดˆ์—ฐ๊ธˆ์€ ์ง์ ‘ ์‹ ์ฒญํ•ด์•ผ ํ•ด์š”. ์ฃผ์†Œ์ง€ ์๋ฉด๋™ ์ฃผ๋ฏผ์„ผํ„ฐ๋‚˜ ๋ณต์ง€๋กœ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€์—์„œ ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅํ•ด์š”.