대출이 거절되거나 카드 발급이 제한되는 경험을 해보셨나요? 보증료가 다른 사람보다 높게 책정되는 이유도 많습니다.

이러한 상황의 공통된 원인 중 하나가 바로 신용점수입니다.

신용점수는 단순한 숫자가 아니라, 금융기관에서 당신의 신뢰도를 평가하는 중요한 지표입니다. 하지만 점수가 떨어졌을 때 무엇부터 시작해야 할지 막막한 경우가 많습니다. 이럴 때 유용한 제도가 바로 신용 부채 컨설팅입니다.

신용 부채 컨설팅이란?

신용 부채 컨설팅은 서민금융진흥원이 제공하는 1:1 무료 전화상담 서비스입니다. 전문가가 신용점수와 부채 상태를 함께 점검하고, 구체적인 개선 방향까지 안내합니다.

이 상담은 단순한 조언을 넘어 신용점수 진단, 부채 구조 분석, 개선 전략 수립까지 포함합니다. 월 1회씩, 최대 6개월까지 진행할 수 있어 꾸준히 관리받을 수 있습니다.

신용 부채 컨설팅의 효과

이 서비스를 이용한 고객들의 평균 신용점수는 약 37점 상승했고, 가장 큰 개선 사례는 무려 625점까지 오른 경우도 있습니다.

상담을 통해 기대할 수 있는 주요 효과는 다음과 같습니다.

  • 고금리 부채 정리로 이자 부담 경감

  • 정책서민금융상품 이용 시 보증료 인하

  • 소비습관·재무 태도 개선으로 장기적인 신용 회복 기반 마련

즉, 신용 부채 컨설팅은 점수 향상뿐 아니라 전체적인 금융 생활을 건강하게 만드는 계기가 됩니다.

신청 대상과 조건

기본적으로 정책서민금융상품 이용자가 주요 대상이지만, 상담 신청에는 큰 자격 제한이 없습니다. 다음 중 하나라도 해당하면 신청 가능합니다.

  • 신용점수가 낮거나 최근 하락한 경우

  • 고금리 부채 상환에 어려움을 겪는 경우

  • 신용·부채 관리에 대한 전문가 조언이 필요한 경우

  • 정책상품 이용 이력이 없어도 신용 개선 의지가 있는 경우

소득 기준이나 복잡한 서류 제출이 필요하지 않아 대부분의 소비자가 신청할 수 있습니다.

신용 부채 컨설팅 신청 방법

  • 홈페이지: 서민금융진흥원 디지털센터

  • 앱: 서민금융진흥원 앱

  • 전화: 국번 없이 1397

신청 시 전화 상담 유형과 희망 시간대를 선택하면, 전담 상담사가 배정됩니다.

상담 절차

  1. 신청 접수 – 홈페이지, 앱, 전화로 간단히 신청

  2. 전담 상담사 배정 – 신청 정보에 따라 담당자 지정

  3. 정기 상담 진행 – 월 1회, 최대 6개월간 신용리포트 기반 상담

  4. 사후관리 – 종료 후에도 금융정보 제공 및 신용관리 지원

회차별 상담 내용

  • 1회차: 제도 설명, 신용·부채 현황 안내, 개선 팁 제공

  • 2~5회차: 소비습관·지출 구조 점검, 부채 정리 우선순위 설정, 실천 여부 점검

  • 6회차: 전체 상담 종합, 대환상품 연계 검토, 장기적 관리 방향 제시, 필요 시 금융교육·취업 정보 안내

신용 관리, 지금 시작해도 늦지 않습니다

신용점수는 단기간에 급격히 오르지 않지만, 방향을 잡고 꾸준히 관리하면 반드시 개선됩니다. 신용 부채 컨설팅을 통해 전문가와 함께 금융 상태를 점검하면, 혼자 고민하는 시간보다 훨씬 효율적인 개선이 가능합니다.

작은 변화가 장기적으로 큰 차이를 만듭니다. 오늘부터 차근차근 시작해 보세요.